存量房贷利率还会降吗

自从央行在5月17日颁布关于房地产的金融新政策后，全国迅速做出反应。根据贝壳研究院的最新数据，全国百座城市的首套房屋商业贷款平均利率已降至3.45%，而第二套房屋的平均利率则降到了3.90%，分别比上个月减少了12个和26个基点。

从城市级别来分析，一线城市的首套房与二套房的平均房贷利率分别是3.59%和3.98%，二线城市为3.40%和3.84%，至于三四线城市，首套房利率为3.46%，二套房则是3.92%。各类型城市的房贷利率相较于上月均有所下调。存量房贷利率还会降吗？

随着新发放房贷利率与现存房贷利率之间的差距日益增大，要求下调现有房贷利率的声音再次响起。广东省城乡规划院住房政策研究中心的首席研究员李宇嘉表示，调整现存房贷利率是大势所趋。他指出多数城市的首套房贷利率已降至3.1%-3.5%区间，而去年调整后的存量房贷利率多在4.0%-5.2%之间，显示出明显的下调空间。此外，鉴于当前金融市场高收益理财产品减少，房贷利率显得相对较高，这促使许多贷款者考虑提前还款，不利于房贷余额的稳定性。政策方面，旨在通过减少首付比例和取消利率下限来激励房贷增长和提振房地产市场，而提前还款的行为与这一目标不符。李宇嘉预计，像北京、深圳、上海、厦门这类热点城市可能会领先一步调降，其余城市随后跟进，整体趋向于大约3.5%的利率水平。

至于新增房贷，李宇嘉表示短期内利率下调空间有限。一方面，房贷利率已触达历史低点，银行的净利息差面临挑战；另一方面，银行因居民储蓄竞争激烈而导致资金成本上升。不过，政策取消利率下限促使银行间的竞争加剧，银行开始通过创新产品和服务来吸引顾客，例如“气球贷”重新出现在市场上。存量房贷利率还会降吗？

谈及未来趋势，李宇嘉提到，随着政策强调灵活运用利率工具来减少融资成本，预计降准、中期借贷便利（MLF）等措施即将实施，这将为银行提供更多低成本资金，进一步推动房贷利率走低。首套房贷利率可能逐步接近无风险理财产品收益率，减少购房者的成本考量，激发贷款需求。整体而言，房贷市场正经历深刻调整，预计在降准降息等政策的驱动下，利率将继续下滑，为房地产市场的复苏注入更多动力。