六大行个人房贷缩水超3000亿

房地产市场的冷却效应已波及信贷领域。据人民银行2024年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，至二季度末，个人住房贷款余额为37.79万亿元，比去年同期下降2%。这一趋势在上市银行半年报中得到印证，42家上市银行的个人住房贷款余额总计34.1万亿元，相较于去年底缩减了3191亿元，六大国有银行的缩减额就达到了3119亿元。

伴随个人房贷余额减少，不良贷款率却呈现上升趋势，至少有5家银行的个人住房贷款不良率超过了1%。市场分析指出，尽管当前行业不良率尚处可控范围，但仍需警惕风险扩散。

在房贷市场，六大国有银行依然占据主导地位，上半年它们的个人住房贷款余额总计约26万亿元，占42家上市银行总和的77%。其中，建设银行以6.38万亿元位居首位，工商银行紧随其后为6.17万亿元。股份制银行中，招商银行、兴业银行和中信银行的个人住房贷款余额均突破万亿元大关。

个人住房贷款的收缩态势自2023年起持续至今，2023全年相比前一年减少了5467亿元，而2024年上半年，这一数字又减少了3191亿元，其中六大行贡献了3119亿元的减少额。工商银行和农业银行的个人住房贷款余额上半年分别减少了1231亿元和1007亿元。

在所有上市银行中，仅13家银行实现了个人住房贷款的微弱增长，邮储银行增长最多，为236亿元。专家分析指出，购房市场整体疲软、提前还贷潮是导致个人房贷余额减少的两大主因。此外，随着房地产市场降温，居民购房意愿减弱，以及存款利率和理财利率的走低，进一步推动了提前还贷现象，加剧了房贷余额的缩减。

与此同时，个人住房贷款的不良率亦呈上升趋势，42家上市银行中有近半数银行的不良率上升，平均增幅约为0.1个百分点。尽管部分银行如中信银行和招商银行表示通过严格风控措施使个人住房贷款业务风险可控，但城商行、农商行的不良率普遍高于国有行和股份行，部分银行不良率甚至超过1%。

专家强调，尽管目前个人住房贷款不良率整体不高，但作为银行重要资产类别，其不良率的任何波动都值得关注，尤其是房价波动对高杠杆购房者的冲击可能进一步推高不良率，对银行系统及房地产市场形成连锁反应。因此，后续政策动态与银行经营稳定性成为下半年的重点观察方向。六大行个人房贷缩水超3000亿！