支付宝和余额宝虽然提供了便利的理财服务，但同时也让人们更容易花钱，导致存钱难度增加。人们需要提高对数字的敏感度，控制消费欲望，以实现储蓄目标。同时，平台应更多地关注客户的财务健康，而不是过度刺激消费。余额宝是懂年轻人存钱焦虑的！

花式存钱成年轻人理财新风潮

“这并非因为爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉”

找存钱“搭子”互相鼓励攒钱、“12张存单法”强制存钱、存款特种兵异地买高息存款……当“月光族”成为过去年轻一代的陈旧画像时，这一届年轻人则是热衷存钱、买保险，而且在理财上屡出奇招，开启了一条“花式存钱”之路。广州日报全媒体记者调查发现，在多个社交平台上，年轻人研究存钱和保险成为新风潮。记者在某年轻人分享平台上搜索发现，“存款”这一话题总浏览量达15.79亿，总参与人数高达14.09万。另根据新红数据，该平台上“百万医疗险”“重疾险”这两类险种近180天内搜索热度均超过全站88%的搜索关键词。 余额宝是懂年轻人存钱焦虑的。

在一手存单一手保单的背后，是这一届年轻人人生态度的转变，就如同投资大师查理·芒格所说：“走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并非因为爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。”

年轻人花式存钱奇招屡出

在某社交平台上，不少年轻人发帖分享着自己的存款进度。如一个“攒钱小组”就聚集了62万“存钱罐”(该小组成员的昵称)。“挑战四个月存五万”“工作两年终于攒到8万”“攒够50万了，可以恭喜我吗”，一条条打卡帖文下，年轻人互相成为“攒钱搭子”，彼此鼓励完成“攒钱大业”。

记者注意到，年轻人的存钱方式也是奇招屡出。刚参加工作两年的孟雨就分享了她的“存钱妙招”——“12张存单法”，即每月在银行存入一张存期为一年的存单，从第13个月开始，取出一年前已到期存单的本金和利息，并连同当月需存入的金额继续存入一张新的存单，以保证存款人手头固定有12张存单。当需要急用钱时，存款人可取出近期存入的存单，以避免损失利息。“一方面存单没那么容易取出钱，可以促使我强制存钱。另一方面手上握着12张存单的确很有成就感。”孟雨表示这种方法存钱很容易“上瘾”。

还有年轻人分享了自己为了追求更高的存款利率，前往异地存款化身“存款特种兵”的经历。生活在南昌的王橙分享到，由于得知四川各银行的大额存单利率高，于是今年3月，王橙来回飞3000公里耗时9小时前往成都存款。彼时，该银行的年利率可达3.95%，王橙存入了41万元，到手总利息能比存南昌的银行多2万元，明显能够赚回一千多元的当天来回机票。

工作4年的楚楚则表示，不敢把钱投入高风险的理财方式，但是又不满足于把钱存在余额宝或者银行定期，相较而言，大额存单的利率会比同期限的定存高一些，而且急需用钱的时候还能转让，不损失利息。

机构统计“Z世代”用户人均2.3张保单

除了热衷存钱，年轻人还盯上了保险产品。去年5月份开始，还在读大三的唐慧宸研究起了以前从没接触过的保险知识，给自己配置了重疾险。“我的年纪不算大，也没有生过什么病，现在买保险还是比较便宜的。”唐慧宸表示。

22岁刚毕业的陈明霞则给记者算了一笔账，他购买了保障终身的重疾险，保额20万元，他购买该保险一年需缴费2700多元，分15年交，而如果是他50岁的父亲购买该保险则要将近6000元，15年合计就相差50000元左右。“不仅便宜，由于年轻人是未来的家庭经济支柱，为年轻人配备保险，相当于给未来的家庭拴上了保障。此外，年轻人由于身体素质较好，也更容易通过健康告知，从而更容易投保，购买的范围会更广。”陈明霞头头是道地分析道。

尽管还处于刚刚踏上社会的年龄，有的年轻人已经开始考虑起了为退休生活攒钱。网络中，年轻人们一度兴起计算自己养老退休金的风潮。而为了能让自己“体面退休”，部分年轻人研究起年金险等各类商业养老保险，《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》指出，在未来1-2年内，20-30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高。

广州日报全媒体记者从蚂蚁保、京东保、泛华以及众安保险等多家互联网保险机构了解到，近年来，25岁以下消费者的占比呈稳定上升的趋势，而26-35岁的人群更成为保险消费主力人群。蚂蚁保“金选”服务的运行报告显示，年轻人已经成为在互联网上购买保险的主力，购买“金选”保险的用户有4成都是90后。众安保险报告则指出，“Z世代”用户人均购买了2.3张保单。 余额宝是懂年轻人存钱焦虑的。

年轻人热衷理财，为人生留下“底牌”

存钱，买保险，这两项理财支出似乎与人们对年轻人的传统印象大相径庭。这一届年轻人不再是“月光族”和“消费主义”的代表，年轻人的理财观念和人生态度正在经历一场变革。

究其缘由，是年轻人的理财意识和技能正在变强。通过网络，这届年轻人能够接触到较多的理财知识，他们学会如何“守住自己的钱袋子”，并开启了“用钱生钱”的实践。唐慧宸表示，自己时常会在网络中观看专业的理财课程。“经常有视频和播客会教学如何理财，促使自己也不会随便乱花钱。”在社交媒体中，各类自媒体也会分享理财的相关经验。“当看到别人有好的存钱方法，我也会想跟着学。”孟雨说。短视频、播客、图解，年轻人正用自己喜欢的方式获取原本复杂枯燥的理财知识。

与此同时，不愿“啃老”，追求生活的独立自主也是年轻人越来越关注理财的原因。刚毕业不久的陆奇钧称，工作之后再也没有向家人要过生活费，而是努力利用理财工具，希望为自己的财富做一些增值。今年，陆奇钧的母亲进行了一场手术，拥有一定积蓄的陆奇钧则自行掏钱负担了母亲的手术费用。“那一刻，能用自己赚的钱为家人分担烦恼的感觉真的很好。”陆奇钧表示。

程序员林鑫则表示能从社会心态上理解大家为何会如此配置财产。“如今年轻人会更加现实，为了保障自己想要的生活，需要留下自己的‘底牌’。”林鑫说道，“有了钱才有拒绝的底气，才能去追求自己想要的生活。”为了追求“想要的生活”，许多年轻人直言将财富自由视为自己的工作目标。

“底牌”在孟雨这里又被称为“安全感”，而“安全感”在当代年轻人的精神世界中越来越重要。孟雨这样说：“我很害怕急用钱时手头没有钱时窘迫的感觉，为了‘安全感’我会强迫自己多存点钱。”

投资技巧

1.学会资产多元化配置

招商银行广州分行财富顾问表示，合理的资产配置应该是多元化的，以平衡风险和收益。可考虑将部分资金(例如30%至50%)用于风险较高但长期回报潜力较大的投资，如基金；10%至20%投资于债券或债券基金以稳定收益；10%至20%用于定期存款或低风险产品；5%至10%购买保险；剩余部分作为灵活性支出，一般需满足3-6个月的生活费用。

2.多比价寻找高息存款

对于如何找到高息存款，则可以从不同期限、不同产品、不同渠道进行对比。融360数字科技研究院分析师刘银平提醒，一般来说，存款的期限越长，利率也越高，但是流动性要更差。另外，不同品种的存款产品利率也会不同，个人储户常见的存款包括普通整存整取存款、大额存单(20万元起投)和结构性存款，前两者均为固定利率，后者收益率具有不确定性。此外，部分银行推出创新存款产品，投资者可关注比价。值得一提的是，根据存款保险制度，50万元以内的本息是可以得到全额赔付。

3.年轻人买什么保险？

年轻人适合购买什么保险？慧择保险经纪平台相关负责人表示，百万医疗险常被认为是每个人的“刚需”，其高保额低保费，性价比高，可用于作为医保的良好补充。同时，有条件和能力的年轻人可以再进行购置“重疾险”，用以补充由重病所带来的各类经济损失。若收入不高可考虑以保额为优先考虑，暂时不考虑对多次赔付、特殊病种额外赔付以及豁免等附加保障，做好基础保障。

安盛天平首席健康险业务官丁侃建议，年轻人在投保时务必做好健康告知。同时，投保人要根据自身实际情况去投保。

年轻人花式理财招数

“攒钱搭子”

年轻人互相成为“攒钱搭子”，彼此鼓励完成“攒钱大业”。

“存款特种兵”

为了追求更高的存款利率，前往异地存款化身“存款特种兵”。

“12张存单法”

即每月在银行存入一张存期为一年的存单，从第13个月开始，取出一年前已到期存单的本金和利息，并连同当月需存入的金额继续存入一张新的存单，以保证存款人手头固定有12张存单。

上专业理财课程

短视频、播客、图解，用自己喜欢的方式获取原本复杂枯燥的理财知识，学会守住自己的“钱袋子”。

线上购买保险

年轻人已经成为在互联网上购买保险的主力，他们研究保险知识，给自己配置重疾险、各类商业养老保险等。