北京现一个亿天价保单：被保人0岁

六一儿童节不久，保险界内一张亿元级别的保单引起了广泛注意。这款名为“邮爱一生年金保险”的产品出自中邮人寿保险股份有限公司，消息最初在社交媒体上迅速传播开来。据分享信息的保险中介所述，这笔亿元保单由一位客户为刚出生的婴儿投保，从孩子5岁起，每年可领取300万元年金，直至终身。除年金收益外，亿元保费最终也将近乎全额返回，实现财富传承的目的。中邮人寿证实了此保单的真实性，确认近期在北京的确成交了这样一份亿元大单，但对于投保人的具体信息未予透露。保单采用趸缴方式，即一次性付清所有保费，且已过犹豫期。北京现一个亿天价保单：被保人0岁。

中邮人寿成立于2009年，中国邮政集团有限公司是其主要控股方，该公司是国内银行系寿险领域的领军者。截至2023年底，中邮人寿的年度保险业务收入突破千亿大关，成为第七家保费规模达到千亿级的寿险公司。北京现一个亿天价保单：被保人0岁。

据保险经纪人分析，这款年金险属于快速返还型，从第五年起即可获得收益，具有一定的理财性质，可与大额存单媲美，其内部收益率约为2.85%。根据产品设计，若0岁婴儿作为被保险人，4岁时可额外获得1000万元的关爱金，之后每年领取300万元年金。保险合同详细说明了关爱金的发放规则，并指出从第六年起每年按基本保险金额支付生存年金，但未明确基本保险金额的计算方式。经纪人强调，保单过锁定期后，所缴保费几乎可全额通过现金价值返还。

值得注意的是，该亿元保单还支持保险单质押借款，借款额度最高可达现金价值的80%，展现了保单的流动性和灵活性。尽管亿元级别的保单较为罕见，但并非绝无仅有，比如今年早些时候，汇丰保险香港就签发了一张打破世界纪录的18亿元人寿保单。

至于购买这类大额年金险的动机，除了安全性和稳定性，部分高净值人士可能还考虑到资产配置的多元化和长期的复利收益。然而，对于是否能借此避税或避债，法律专家指出，商业年金险并不具备免避税特性，且其债务隔离功能正面临法律执行实践中的诸多限制，尤其是在强制执行案件中，具有较高现金价值的人身保险可能被视作可执行财产。