小米SU7保费“反超”玛莎拉蒂

小米SU7作为一款售价仅20余万元的纯电动车型，其每年的车险保费却高达7000至8000元，与之形成鲜明对比的是，价值68万元的玛莎拉蒂燃油新车，首年保费仅需6000元。这一现象映射出国内车险市场中新能源车与燃油车在保费与售价上的不匹配问题，导致新能源车主面临高昂的保险费用和续保难度。

新能源汽车保险费用昂贵已成为行业内的一个共识。以小米SU7与玛莎拉蒂为例，尽管前者价格亲民，但在保险成本上却远超后者，按相同车价比例计算，新能源车险费用几乎是燃油车的两倍。近期，众多新能源车主反馈保费显著上升，即使未发生事故，续保费用也有上涨趋势；而一旦有过出险记录，次年保费更是可能翻番，第三者责任险同样增幅明显。数据显示，2023年新能源汽车平均车险保费超过4000元，远超燃油车的2000多元平均水平。小米SU7保费“反超”玛莎拉蒂。

然而，高昂的保费并未转化为保险公司的丰厚利润。相反，新能源车险领域呈现出车主支付高额保费，而保险公司却面临亏损的尴尬境地。2022年因疫情导致的交通限制，让保险公司短暂实现了盈亏平衡，但随着出行恢复正常，亏损问题再次浮现。新能源车险业务在头部保险公司中的综合成本率高达90%-110%，亏损在5%到10%之间，仅靠燃油车业务的盈利勉强维持整体车险业务的正向收益。

造成这一现象的原因复杂多样。新能源汽车因“三电”系统集成度高，一旦损坏往往需要更换而非维修，加之部分车型受众较小，数据统计不足，保险公司为控制风险不得不提高保费甚至拒绝承保。此外，新能源车智能化特性使得其在某些驾驶行为上与燃油车有别，进一步推高了出险率和赔付率。

面对这一困境，新能源车企与互联网保险平台开始尝试破局。一方面，像比亚迪等车企通过获取保险牌照，利用对自家车辆的深入了解，直接参与车险市场，有望降低旗下新能源车的保险费用。另一方面，保险公司与互联网平台合作，运用大数据分析车主驾驶习惯等信息，实施更为精准的“联合定价”，使得驾驶记录良好的车主能享受到更低的保费，平均节省可达数百元。同时，通过“隐私计算”技术确保个人信息安全的前提下，进一步细化风险评估，优化定价模型。

政策层面也在积极鼓励新能源车险市场的高质量发展，包括将“三电”系统纳入保险保障范围、调整自主定价系数等措施，旨在给予保险公司更大的定价自由度，促进车险产品创新和服务优化，力求通过精准定价策略实现行业整体的健康可持续发展。小米SU7保费“反超”玛莎拉蒂。